México acelera su transición cashless, pero persisten riesgos de exclusión y fallas tecnológicas

México avanza hacia pagos digitales con apoyo de una nueva ley y un uso creciente de transferencias, tarjetas, QR, CoDi y DiMo. EAE Business School advierte que la digitalización puede mejorar la velocidad y la trazabilidad, pero también ampliar brechas de inclusión, costos para pymes y riesgos de ciberseguridad.

Why it matters: - México está reduciendo el uso de efectivo en pagos cotidianos. - La transición puede acelerar transacciones, mejorar la trazabilidad y facilitar la gestión financiera de empresas. - El cambio también puede dejar fuera a personas y negocios sin conectividad, habilidades digitales o acceso bancario estable. - La adopción total de pagos digitales aumenta la exposición a fallas de red, caídas bancarias y ciberataques.

What happened: - La Cámara de Diputados aprobó una nueva ley para seguir incentivando transferencias, tarjetas, códigos QR, CoDi y DiMo. - Banco de México reportó más de 1.400 millones de operaciones en el último semestre. - Los pagos con tarjeta concentraron el mayor volumen de esas operaciones. - El sistema superó los 47 millones de operaciones por día. - EAE Business School analizó los retos de una economía sin efectivo en México, con foco en inclusión financiera, ciberseguridad y dependencia tecnológica.

The details: - El Dr. Juan Carlos Higueras, vicedecano de EAE Business School, señaló que una economía con menos efectivo puede acelerar y descentralizar pagos. - Higueras advirtió que ese beneficio solo funciona con una infraestructura digital accesible y confiable. - Si una persona no tiene conectividad o conocimientos digitales, una economía exclusivamente digital puede crear una nueva barrera de entrada. - Las pequeñas y medianas empresas pueden aprovechar mejor los datos de consumo para ajustar ofertas y personalizar servicios. - Los pagos digitales también permiten vender sin depender de un establecimiento físico. - La adopción de estos canales implica comisiones por transacción, compra de dispositivos y dependencia de intermediarios tecnológicos. - Esos costos afectan de forma directa a negocios con márgenes operativos reducidos. - Una transición gradual evita rechazo social y reduce el riesgo de excluir consumidores por eliminar el efectivo demasiado pronto. - La sustitución del dinero físico deja los pagos expuestos a apagones, caídas bancarias, interrupciones de internet y ataques informáticos. - Los entornos digitales pueden ayudar a monitorear fraudes y lavado de activos. - Los mismos entornos también amplían la superficie para ciberdelitos.

Between the lines: - El debate no es solo tecnológico; también es social y financiero. - México enfrenta una combinación de alta informalidad, desigualdad territorial y acceso bancario desigual. - Eso hace más difícil pasar a un sistema completamente digital sin mecanismos de respaldo. - La eliminación total del efectivo puede mejorar la eficiencia, pero también reduce la resiliencia del sistema si no hay alternativas operativas. - La visión de EAE plantea que la modernización no debe medirse por eliminar el efectivo, sino por ampliar opciones de pago seguras.

What's next: - Higueras recomienda avanzar hacia un modelo híbrido que mantenga alternativas seguras para sostener la estabilidad económica. - Bancos, comercios, empresas y gobierno deberán definir mecanismos de respuesta ante interrupciones y medir qué tan rápido pueden recuperar la operación. - La transición en México seguirá dependiendo de la expansión de infraestructura digital, conectividad y educación financiera. - El objetivo, según EAE Business School, debería ser una economía donde personas y empresas elijan medios de pago eficientes sin depender de su nivel socioeconómico o capacidad tecnológica.

The bottom line: - México puede ganar velocidad y control con más pagos digitales, pero solo si evita que la digitalización se convierta en una nueva barrera de acceso.